消费贷款
贷款购车客户须知
汽车消费贷款的对象　　
汽车消费贷款的对象是在中国境内有固定住所的中国公民及企业、事业法人单位。　
贷款必备条件
一、贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以按期偿还贷款本息；贷款的法人要具有偿还贷款的能力。
二、借款人申请贷款期间有不低于建行规定的购车首期款存入建行；
三、借款人必须提供建行认可的担保；四、借款人愿意接受建设银行认为必要的其他条件。
贷款期限及利率　　
为了满足用户的不同需要，法人贷款期限最长不超过三年，个人最长超过三年，个人最长不超过五年。贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行。　　
贷款金额
一、借款人以国库券、金融债券、国家重点建设债券、建行个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，存入建行的首期款不得少于车款的20%，借款的最高限额为车款的80%。二、借款人以所购车辆或其他资产作为抵押的，存入建行的首期款不得少于30%，借款最高限额为车款的70%。三、借款人提供第三方保证方式(银行、保险公司除外)的，存入建行的首期款不得少于40%，借款最高限额为车款的60%。
办理汽车消费贷款的程序
一、到经销商处选定拟购汽车，与经销商签订购车合同或协议。
二、到建行网点提出贷款申请，必需的资料有：　　
      1、个人：贷款申请书；有效身份证件；职业和收入证明以及家庭基本状况；购车协议或合同；担保所需的证明或文件；贷款人规定的其他条件。　   2、法人：贷款申请书；企业法人营业执照或事业法人执照，法人代表证，法定代表人证明文件；人民银行颁发的《贷款证》；经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报告及上一个月的资产负债表、损益表和现金流量表；抵押物、质物清单和有处分权同意抵押、质押的证明，抵押物还须提交所有权或使用权证书、估价、保险文件，质物还须提供权利证明文件，保证人同意保证的文件；贷款人规定的其他条件。
三、建行在受理借款申请后有权对借款人和保证人的资信情况进行调查，对符合贷款条件的，及时通知借款人办理贷款担保手续，签订《汽车消费借款合同》。
四、借款人在建行指定的保险公司预办抵押物保险，并在保单中明确第一受益人为建行，保险期限不得短于贷款期限。五、建行向经销商出具《汽车消费贷款通知书》，借款人同时将购车首期款支付给经销商。六、经销商协助借款人到相关部门办理缴费及领取牌照等手续。
分期付款购车需要注意　　
分期付款购车在国内首次出现是1996年年底长安奥拓在北京推出的“一万八、奥拓开回家”。进入1997年，为扩大销售，占领市场，富康、切诺基、昌河、捷达、桑塔纳等纷纷开始了分期付款售车，并取得了良好的业绩。　　目前，分期付款购车在国内已广为展开，这一方面圆了一些工薪族的汽车梦，另一方面也给人们带来一些思考。由于汽车是一特殊商品，加上我国现在没有专门调整分期付款购车的法律、法规，所以，在采用分期付款方式销车的过程中，存在着相当的法律风险。

投保省钱窍门
　　少花钱，多办事是消费者一贯的追求，购买保险也不例外，但由于保险产品是一张法律合同，要想达到目的，确实不容易，下面，我们将给您介绍在这方面的几个小窍门：
车损险降费小窍门　　
车损险保额一般是根据新车购置价确定的，而新车的市场价格目前呈逐年递减趋势，所以，在每年投保的时候查询一下您所驾驶车型的市场价格，根据当前市场价格投保是节省保费的合理办法。
如何选择第三者责任险的赔偿限额　　
第三者责任险限额共有6个档次，不同档次的赔偿限额差距很大，但相应保费的差距并不大。例如一辆桑塔纳轿车，赔偿限额5万的相应保费为1040元，10万为1300元，保额相差5万,而保费只差260元。所以建议，如果需求在两档保额之间的话，可以上浮一个档次投保。　　如果您同时投保车损险和第三者责任险的话，第三者责任险的保费可以优惠10%。
车上责任保险投保小窍门　　
如果您的车上一般乘座的都是您的家人，而且您和家人都已经投保过人寿保险中的意外伤害保险和意外医疗保险，作为私人轿车，您就没有必要投保车上责任保险了，因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本含盖了车上责任保险在这种情况下的所能提供的保障。　　如果您的情况符合上述条件但没有投保意外和意外医疗保险，建议您最好还是选择投保意外保险，因为这样所需交纳的保费远远低于车上责任保险，而且还保障交通事故以外发生的其他意外事故对您造成的损失。　　当然，如果您车上经常乘坐朋友，而且经常变化，您最好还是投保车上责任保险，用以满足意外交通事故发生时的医疗费用。在选择投保座位数时，如果按核定座位投保，费率是0.5%；如果不按核定座位投保,费率是0.9%。例如：桑塔那核定座位数为5座，每人保额1万元。保5座，保费250元；保1座，保费90元；但保3座，保费270元。很明显，保3座就不如保5座合算了。
买机动车不要忘了“产权证”
　　当人们在购买了商品住宅后，恐怕不会有人对代表住宅所有权的《房屋所有权证》不闻不问。但是，有不少人在花上几万、几十万元购买了仅次于住房的第二大消费品——汽车后，却对代表车辆所有权的《机动车登记证书》不甚了解。　　
据了解，根据2001年10月1日起实施的《中华人民共和国机动车登记办法》，在我国境内道路上行驶的机动车，应当按规定经机动车登记机构办理登记，核发机动车号牌、《机动车行驶证》和《机动车登记证书》，未办理机动车号牌和《机动车行驶证》的机动车辆不准上路。　　
那么，《机动车登记证书》到底起到什么作用呢？根据规定，在机动车所有人申请办理机动车各项登记业务时均应出具《机动车登记证书》；当登记信息发生变动时，机动车所有人应当及时到车辆管理所办理相关手续；当机动车所有权转移时，原机动车所有人应当将《机动车登记证书》随车交给现机动车所有人。现在，《机动车登记证书》还可以作为有效资产证明，到银行办理抵押贷款。　　
《机动车登记证书》同时也是机动车的“户口本”，所有机动车的详细信息及机动车所有人的资料都记载在上面，证书上所记载的原始信息发生变化时，机动车所有人应携证到车管所作变更登记。这样，“户口本”上就有机动车从“生”到“死”的一****完整记录。北京市公安交通管理局车辆管理所是《机动车登记证书》的核发单位。凡2001年10月1日之后新购机动车，都随车办好了证书，未领到证书的车主可携带《机动车行驶证》和身份证到所领牌照的车管所领取，规费10元。　　
凡2001年10月1日之前购车未办领《机动车登记证书》的机动车所有者，到车管所办证时，必须由车主本人亲自开车前往。私车所有人须持身份证原件及复印件，公车所有人须持法人代码证书及复印件，在车管所补领牌证窗口填表办理。公车办证者最好带着公章，否则要再跑一趟。办证时须提供拓印发动机号和车架号，自己拓印者须清晰符合要求，门口也有提供拓号服务的，但要收取40元费用。特别要提醒机动车所有人注意的是，在办理补领《机动车登记证书》之前，确认一下机动车的发动机或单位的公章是否更换过，如果已更换过并且未在车管所办理过变更手续，那就要到车管所先办理变更发动机号或公章备案手续，然后再可办理补领《机动车登记证书》手续。手续齐备交给车管所8个工作日后，就可以去车管所领到代表机动车产权的绿皮《机动车登记证书》了。

买车原则
买车原则：价格、品牌、实际情况、付款
一、价格档次量力而行　　
1、经过买前的精打细算，结合自己的收入水平，就可以在一定的价格范围内挑选自己喜爱的车型。买车图的是实用、方便，因此应量力而行，量入敷出，以避免日后养车力不从心。经济实力较强的，可以实行一步到位，选购档次较高、性能先进、安全系统完备的车型；收入中等而无法一步到位的，可以选择一些中低档的过渡车型，这样既可享受用车之便，又不增加太多的负担。待将来具备了相应的经济实力，再量力更换。　　
2、进口车与国产车相比，价格要高出许多，除了其相对较稳定的性能，各种税费也占了车价的很大比例，而且日后的配件及使用费、折旧费较高。不是“实力型”的人在购买进口车时，应多权衡一下其性能价格比。
二、车型品牌听自己的　　
1、购车应以自己的需要为出发点。公务用车讲究大方、庄重，多选择厢体宽敞、颜色浓重、气派高雅、外型敦厚的车型；家庭用车应注重省油、占地少，选择时，可偏重于外型小巧、卡通、颜色鲜艳、富于浪漫情趣的车型；旅游用车应突出越野性，不妨在一些马力强劲、形式粗犷、格调奔放、个性独特的车型中多做考虑。　　
2、购车切莫凭一时冲动或人云亦云，尽管排除感性成分。选定车型前，不妨亲自操驾试开以亲身感受体验车的各项性能及感觉是否称心如意、为自己所需。如果您平时的活动范围通常在市区或近郊区，就应首先考虑那些外型尺寸小、排量小的迷你车，这样既经济实惠，又不用为寻找停车位而发愁。如果时常在高速公路上行驶，这时不妨考虑一下中级轿车了(如桑塔纳、捷达)。至于喜欢跋山涉水驾车郊游且追求粗犷豪放的人士，吉普车当为首选。